看似尋常的追尾，保險公司懷疑是偽造的事故而拒絕理賠，男子轉而將保險公司告上法庭，要求支付理賠款。男子自認為勝券在握，卻露出了馬腳，一伙人持續了四年之久的騙保勾當由此浮出水面。日前，思明區檢察院辦理了這樣一起保險詐騙案件，并就辦案中發現的金融風險向保險公司發出了檢察建議。

(資料圖片)

【案情】

人為制造事故 騙取保險理賠

2020年12月10日，洪某駕駛朱某的小轎車在翔安區與一輛大貨車追尾，后向保險公司申請理賠。在調查中，保險公司發現該車出險多次，此前還曾有過承認偽造事故企圖騙保、后又主動退還理賠款的記錄，因此拒絕賠付。索賠不成，朱某轉而向法院提起民事訴訟，主張保險公司支付理賠款3萬余元。其訴求最終被法院駁回。

這次訴訟，也讓朱某一伙暴露了騙保“生財”的行徑。經思明區法院移送線索，公安機關對洪某等三人涉嫌保險詐騙一案立案偵查，并于2022年6月移送思明區檢察院審查起訴。

經審查，朱某是一家租車公司的員工，既能低價采購汽車零配件，又熟悉保險理賠業務和汽修廠。2016年10月至2020年10月，他先后糾集親戚朋友多人，故意制造碰撞、刮擦等交通事故，騙取多家保險公司的理賠款。

據朱某交代，在其“導演”下，一伙人通常駕駛個人名下或租車公司的車輛，在熟人之間制造事故，偶爾也在路上尋找其他車輛“碰瓷”。人為制造事故后，再由朱某聯系修車廠并自行購買低價配件用于維修，修車廠收到保險理賠金后，扣除少量維修費，余款均轉給朱某。

【起訴】

作案16起騙取近20萬元 涉及兩項不同罪名

依據起訴書的指控，被告人朱某、洪某、陳某作為投保人一方，故意編造未曾發生的保險事故，騙取保險理賠款。其中，朱某參與作案16起，涉案既遂金額19萬余元，未遂金額3萬余元，數額巨大；洪某和陳某分別是朱某的表哥和姐夫，各參與作案6起和4起，數額較大，就上述事實三人均應當以保險詐騙罪追究其刑事責任。

此外，朱某、洪某還合伙在另一起案件中，“碰瓷”社會車輛。因事故認定由對方負全責，最終由對方所投保的保險公司負責理賠。檢察官介紹，由于保險詐騙罪的犯罪主體必須是投保人、被保險人或受益人，在該起作案中，朱某一方不具備保險詐騙犯罪主體資格，應當以詐騙罪追究其刑事責任。

法院最終判決支持了思明區檢察院指控的罪名以及量刑建議。朱某犯保險詐騙罪、詐騙罪，數罪并罰，決定執行有期徒刑二年九個月，并處罰金6.3萬元；洪某犯保險詐騙罪、詐騙罪，數罪并罰，決定執行有期徒刑一年六個月，緩刑二年三個月，并處罰金人民幣1.8萬元；陳某犯保險詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年六個月，并處罰金人民幣1萬元。

針對辦案中發現的保險公司審查、監管不到位的問題，思明區檢察院于2023年5月5日向其發出了檢察建議，要求其加強人員培訓、完善線上審核、建立汽修廠“黑名單”、監控采購渠道和建立大數據風險預警平臺等。檢察建議得到了保險公司的高度重視。

【檢察官提醒】

虛假申報保險

可能觸犯刑法

保險詐騙行為擾亂了正常金融秩序和保險管理秩序，不僅嚴重侵害保險消費者和保險公司的合法權益，而且還損害了社會誠信體系，影響保險業的健康發展。

對投保人而言，應當講求誠信。車主在申報保險時應實事求是，虛假申報不僅違反保險規則及合同，甚至可能觸犯刑法。實務中，機動車保險詐騙案件常見于汽車修理廠人員、保險代理員等相關行業從業者，提醒應合法經營，切勿在金錢誘惑下實施欺瞞、誘騙行為。

對保險公司而言，應當加強對事故發生真實原因的審查，同時強化對保險事故定損公司和汽車維修配件采購渠道的監管，并以日常巡查機制將監管落實在日常。