近日，浙江某銀行一客戶經理向媒體爆料稱，自己近期整理信息時，發現1筆資金達7位數的活期存款存了5年，一直沒有動過。該客戶是一位河南籍女性，年齡為70歲左右，當初所留手機號為空號，因跨省且身份地址信息查詢多次無進展，希望媒體幫忙聯系當地核實老人情況。

如此巨額資金，居然在一個活期賬戶里躺了5年，如果不是該客戶經理整理發現，恐怕這筆資金仍將隨賬戶繼續“休眠”。而且，客戶是一位老人，如果是對方遺忘了該賬戶，或者因遭遇種種意外，家屬也不掌握賬戶信息，就會造成相關資金的長期閑置，甚至無人認領。

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對于這一事件，可以探討的地方有很多。近年來，為了加強賬戶管理，保障持卡人資金安全，很多銀行開展了“清卡行動”，對“休眠賬戶”或“超量賬戶”進行清理。銀行清理“休眠賬戶”，一方面是銀行合規管理所需，另一方面也有助于防范個人風險，避免自身賬戶被不法分子利用。

不過，銀行對“休眠賬戶”的清理，主要集中于長期沒有發生收支活動、且賬戶資金為零或者10元以下金額的賬戶。而這次，所涉及的是上百萬的存款，且不是客戶家屬或特定關系人提出了查詢、存取的要求，而是銀行工作人員主動發現了不同尋常之處，從而也打出了一個大問號：對這類情況，銀行應該怎么辦？

一般來說，客戶既然沒要求，銀行秉著多一事不如少一事的心態，不會主動尋找客戶。但是從客戶財產安全和個人利益的角度講，對于上述存在異常情況的大額存款賬戶，銀行也應及時納入監控范圍，通知客戶及時處理。如果遇到老人失聯等情況，銀行還可聯動當地公安機關協同處理，早日找到客戶本人或家屬，對賬戶資金進行有效處理。

事實上，基于我國金融風控管理及儲戶資金安全的雙重需要，銀行加大對個人賬戶的日常管理力度已成趨勢。早在2016年，人民銀行發布的《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》就規定，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶（為銀行結算賬戶，含銀行卡），在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類戶。

央行之所以推出個人賬戶分類管理制度，在于此舉能夠強化個人對本人賬戶的管理，減少因名下銀行賬戶過多帶來的管理不善、閑置浪費等現象，也有利于推動個人賬戶保護機制的完善，有效防范買賣賬戶、假冒賬戶、金融詐騙等風險。

這也說明，通過分類管理、清卡行動等舉措，銀行對于個人賬戶的管理方式日趨完備，體現出其服務意識的強化。在此基礎上，銀行仍應針對“七位數活期存款放5年”之類異常現象，從中梳理有待完善之處。

比如，對于大額活期存款賬戶，銀行能否定期清查，并通過短信、電話等方式與客戶加強溝通，讓客戶避免不應有的損失。在客戶遭遇意外、身故等特殊情況下，銀行則應為其家屬辦理賬戶資金的領取、銷戶等手續，提供綠色通道。

如此，不僅能給客戶帶來更加良好的服務體驗，也能做到個人賬戶風險管理的全覆蓋。

（原題為《尋找百萬存款老人：處置“休眠賬戶”是個技術活》 作者 畢舸 來源 澎湃新聞）

統籌：王航 編輯：許怡童