近期，在互聯網上，一些以“低首付”為噱頭的售房廣告大范圍傳播。“低首付”買房是怎么回事？

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重慶：部分樓盤銷售不佳 推出“低首付”吸引購房人

在重慶巴南區某新建商品房項目，記者看到，在售的兩棟樓房目前大概銷售了36%的房源，開發商搞起了打折促銷。

如一套三居室的房源，備案價格大約是115萬元，折后大約在104萬元。根據購房政策，這套房子首付大約在20.8萬元，貸款本金為83.2萬元。為了吸引客戶，房產經紀人推薦起了“低首付”購房辦法。

重慶市南岸區房產經紀人：你們可以按照備案價來貸款，比如115萬元能貸8成的話，就能貸到90多萬元。多貸的那一部分，就相當于給你交了首付。

這種操作方式，正是此前引發爭議的“低首付”模式。以前面提到的房子為例，115萬元作為基準價格來申請貸款，比以104萬元向銀行申請貸款，能多貸出約8.8萬元。中介說，這多出來的8.8萬元可以全部返還給購房人，用于支付首付，相當于首付比例降低了。

在另一個新房項目，記者也被問起是否需要辦理“低首付”。中介表示，這種“低首付”購房，主要是部分銷售不佳、急于清盤或回款的企業可以操作，但部分銷售情況相對好的，就必須嚴格按照購房政策來執行。

專家：“低首付”實為“高評高貸”套取信貸資金

像這樣的“低首付”買房，乃至部分中介宣稱的“負首付”買房，是如何被辦理的，其中有沒有風險？

記者在重慶某房產中介了解到，辦理“低首付”需提供的資料與正常購房沒有太大差異，購房人要先按國家政策20%的比例交齊首付款，等銀行放貸后，開發商通過轉賬方式返還給購房人。

采訪中，中介也強調，操作“低首付”必須通過他們來進行。

據了解，這種“低首付”操作方式，今年以來才在當地開始出現。

專家表示，“低首付”的操作方式，本質上就是通過人為做高房屋的評估值來套取信貸資金。對購房人來說，其實未必有利。雖然首付變低了，但月供、稅費等其他方面的成本反而更高了。以之前那套房為例，雖然可減少8.8萬元的首付，但如果用“低首付”方式貸款30年，需多還本息15.31萬元。

中國社會科學院金融研究所副研究員 蔡真：對于銀行來說，比如房子實際值100萬元，開發商和購房人把它評估成了120萬元。假設是80%的貸款比例額度，貸款就是96萬元。那么一旦房價下行，銀行就會面臨抵押品不足額的風險。銀行再向金融市場傳導的話，會帶來一系列風險。