當下，一些地區(qū)的住房公積金制度正發(fā)生悄然改變。例如，有的地區(qū)提取個人公積金余額可作為買房首付、一些地區(qū)提升了公積金貸款額度，也有地區(qū)提升了每月用于租房的公積金提取額上限……

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這些公積金新政釋放出兩個明顯的信號：一是公積金貸款政策逐漸放寬；二是住房公積金通過租購并舉支持繳存人解決基本住房問題的力度變得更大。

日前，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《全國住房公積金2022年年度報告》（以下簡稱《報告》）顯示，2022年，不論是住房公積金繳存群體，還是住房公積金繳存規(guī)模，都在持續(xù)增長，住房公積金制度惠及面進一步擴大。

廣東省規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉說：“住房公積金的這些變化在于讓其成為住房領(lǐng)域的普惠金融，支持降低居民租房或買房成本，這是它最核心的要義。”

住房公積金制度惠及面進一步擴大

2022年，全國住房公積金繳存額已超3萬億元，繳存規(guī)模持續(xù)增長。《報告》顯示，2022年，住房公積金繳存額達31935.05億元，新增2778.18億元，較上年增長9.53%，

住房公積金制度惠及面進一步擴大，更多人享受到公積金制度帶來的保障。《報告》指出，2022年，住房公積金實繳單位452.72萬個，實繳職工16979.57萬人，分別比上年增長8.80%和3.31%，全年新開戶單位75.22萬個，新開戶職工1985.44萬人。

與此同時，住房公積金租購并舉支持繳存人解決基本住房問題力度變得更大了。在購房方面，2022年，6782.63萬人提取了21363.27億元住房公積金，提取額比上年增長5.15%。

住房貸款利率無疑是近幾個月住房市場的熱點話題之一。《報告》顯示，2022年，住房公積金貸款利率比同期貸款市場報價利率（LPR）低0.9-1.35個百分點，償還期內(nèi)可為貸款職工節(jié)約利息支出約2089.02億元，加大了對繳存人首套剛性住房需求的支持力度。

首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)京津冀房地產(chǎn)研究院院長、北京市房地產(chǎn)法學(xué)會副會長兼秘書長趙秀池指出，《報告》的亮點在于個人住房公積金貸款重點支持首套普通住房，2022年，全國共發(fā)放個人住房貸款247.75萬筆、11841.85億元，在這200多萬筆貸款中，首套住房貸款超八成，其中40歲以下繳存人貸款占比近八成，并且租房提取比重和租房提取人數(shù)持續(xù)增加。她說：“住房公積金有力地支持了租購并舉住房制度的實現(xiàn)，為解決新市民、青年人的住房剛需作出了重大貢獻。”

公積金提取用于首付成新趨勢

當下，多地正在實施公積金新政。這些新政的主要目標既是為了緩解居民尤其是青年人、新市民的住房難題，也是為了穩(wěn)樓市、穩(wěn)預(yù)期。

一些地區(qū)提出公積金繳存人可以提取公積金作為首付。6月1日，蘇州市住房公積金發(fā)布了新政策，住房公積金余額可提取用作首付款，且不影響后續(xù)公積金貸款額度。

還有一些地區(qū)提高了公積金貸款額度，并降低首付比例。5月18日，遼寧營口調(diào)整住房公積金政策，包括階段性提高住房公積金貸款限額，階段性降低住房公積金二手房貸款首付比例。

針對多子女家庭，多地出臺了專門的公積金政策。5月26日，南京市規(guī)定多子女家庭使用公積金貸款，最高額度可以上浮20%，多子女家庭最高額度可以達到60萬元/人。

“當前，公積金提取用于首付確實成為一種趨勢。”易居研究院研究總監(jiān)嚴躍進表示，該政策進一步說明“公積金提取-首付能力提振”之間的聯(lián)動關(guān)系。他指出，這很大程度上有助于促進公積金資源合理利用，進而有利于提升居民購房能力。

在嚴躍進看來，蘇州的公積金政策一定程度上代表了新風向，也在一定程度上說明各地對于公積金盤活以及促進住房交易活躍等有一定的共識。

在李宇嘉看來，青年人買房面臨的主要問題是首付門檻比較高，特別是一些剛就業(yè)的大學(xué)生雖然具備一定的月供能力，但“卡”在首付上。如果公積金可以提取為首付，那么對于提高他們的購房能力、降低購房門檻有很大幫助。

趙秀池同樣認為，這將提高住房公積金繳存人的購房能力，讓繳存人能夠早日圓住房夢，也有利于增加住房市場需求，促進樓市回暖，有利于樓市穩(wěn)定健康發(fā)展。

值得關(guān)注的是，2022年，發(fā)放住房公積金個人住房貸款247.75萬筆，比上年減少20.17%；發(fā)放金額11841.85億元，比上年減少15.20%。

李宇嘉也指出，住房公積金的核心是降低購房成本，但提取公積金作為首付，個別地區(qū)很大程度上是為了提振市場。在這種情景下，這項政策可能導(dǎo)致公積金池子“水位下降”，影響公積金貸款、租房提取等，作用值得商榷。

此外，南京還下調(diào)首套房認定標準，即使用住房公積金貸款購買第二套住房時，首套房面積認定標準為：家庭已有一套住房，人均建筑面積不超過40平方米。不再限定現(xiàn)有首套房面積。

嚴躍進表示，這項政策進一步說明當前房地產(chǎn)市場政策寬松的導(dǎo)向，從實際情況看，此類城市近期樓市遇到了一些新壓力，公積金政策對于活躍樓市交易行情有積極作用。

新市民成為公積金新政關(guān)注重點

住房公積金進一步發(fā)揮著支持剛性和改善性住房需求的作用，尤其是支持租房的力度繼續(xù)加大。2022年，1537.87萬人提取1521.37億元用于租賃住房，分別比上年增長13.59%、20.87%。

當下，多地政策在緩解租房難上持續(xù)“加碼”。6月5日，北京住房公積金管理中心發(fā)布的《關(guān)于進一步優(yōu)化租房提取業(yè)務(wù)的通知》提出，今后在京繳存的多子女家庭可按實際房租提取公積金，不受月繳存額限制。此外，無發(fā)票租房提取公積金的額度也由1500元調(diào)整為2000元。

“住房公積金制度建立的初衷是解決城鎮(zhèn)居民住房問題。”趙秀池認為，北京市等地提高住房公積金租賃住房的提取額度，有利于降低繳存人租房或買房的負擔，提高租房或購房能力，提高居住水平。

同時，趙秀池還指出，這也有力地支持了租賃市場發(fā)展，有利于居民重購輕租觀念的改變。在租購并舉的住房制度不斷完善下，更多人選擇租房，租房同樣使生活更美好。

李宇嘉表示，這是房地產(chǎn)市場發(fā)展到一定階段的必然結(jié)果。現(xiàn)階段這一政策有助于構(gòu)筑先租后買、租購并舉的住房新制度。

靈活就業(yè)人員的住房公積金繳存情況一直引人關(guān)注。2022年，住建部指導(dǎo)重慶等6個城市穩(wěn)步推進靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點工作，讓靈活就業(yè)人員愿繳能繳，助力解決大城市新市民、青年人的住房問題。《報告》顯示，6個試點城市共有22.03萬名靈活就業(yè)人員繳存住房公積金，其中新市民、青年人占比超過70%。

江西省新余市出臺的住房公積金新政指出，從今年7月起，將新市民（農(nóng)民工、個體工商戶、自由職業(yè)者以非全日制、新業(yè)態(tài)等方式就業(yè)的靈活就業(yè)人員）納入公積金制度覆蓋范圍，鼓勵和支持新市民自愿繳存住房公積金。其中，還規(guī)定新市民正常繳存住房公積金滿6個月后，可按規(guī)定申請住房公積金貸款。

新市民成為公積金新政聚焦的重點之一。在嚴躍進看來，這一政策明確建立新市民住房公積金制度。這也充分說明，各地在新市民的住房公積金政策方面的改革思路愈加成熟。